【案例故事】從突如其來的巨變，到圓滿安穩的安排——一位父親的最後心願
前言
人生總有一些考驗，是我們無法預知、也無法逃避的。
面對生命的無常，唯一能做的，就是在有限的時間裡，盡力守護自己最愛的人。當意外與疾病悄然降臨，透過專業、周全的資產與照顧規劃，不僅能讓家人少一些煩憂，也能讓生命在最後時刻保持尊嚴、留下圓滿。
這是一位父親在生命倒數時刻，為妻子與女兒們留下安心與祝福的真實案例。
客戶背景：事業有成、歷經波折，但仍深愛家庭的父親
謝董，今年 60 歲，台北工專畢業。年輕時以專業技術創業，之後更遠赴歐洲承包大型水電工程，在海外打拼累積了可觀財富。
然而，長年奔波海外，也讓他的第一段婚姻因聚少離多而走向終點。
離婚後，他獨自帶著兩個女兒技術移民加拿大，之後認識現任太太。儘管夫妻年齡差了 10 歲，兩人感情卻始終和睦，女兒們也都陸續成家，一家人相處融洽、生活安穩。
兩年前，謝董因自覺體力大不如前，決定與妻子回台灣享受退休生活。
沒想到半年前因一次意外跌倒送醫，卻在檢查中意外發現罹患骨癌第三期。
在震驚與悲痛之間，他最放心不下的，不是財產，而是身後家人的生活與未來。
透過朋友介紹，他找到我，希望協助他在有生之年完成最重要的一件事：
替妻子與孩子做好最後的安排。
客戶資產概況
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不動產公告現值：約 8,000 萬元
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現金與股票：約 3,000 萬元
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多張壽險保單
客戶的三大擔憂
1. 身後財產如何分配，避免引發前妻、兄弟的介入與紛爭
謝董經歷兩段婚姻，又在不久前從父母那裡繼承不動產，因此最在意的是：
如何安排，才能不讓前妻或弟弟干涉，避免現任妻子承受不必要的困擾？
2. 現任太太在台灣無依無靠，未來誰能照顧？
兩人婚後沒有孩子，雖然女兒們與謝太太相處融洽，但畢竟是前妻所生，加上長居加拿大，不可能時時在身邊。
他最放心不下的始終是——
如果我不在了，誰能像我一樣照顧她？她老了、生病了、需要長期看護時怎麼辦？
3. 不動產如何傳承給女兒，同時給小女兒一筆安家基金？
他希望：
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多筆不動產能順利傳承給兩個女兒
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目前夫妻自住的房子希望留給謝太太安享晚年
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最疼愛的小女兒剛新婚，希望替她預留一筆購屋基金
規劃建議：替家人打造一套完整、穩固的保障機制
一、預立公證遺囑：分配財產、避免紛爭
依照謝董的心願，替他成立一份具完全效力的公證遺囑，內容包含：
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多筆不動產由兩位女兒分別繼承，避免共有後無法處分產生糾紛
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繼承不動產無須繳納土增稅，稅務負擔最低化
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指定遺囑執行人，未來財產分配、完稅程序都能由執行人單獨完成
→ 不需所有繼承人共同簽名，可大幅縮短處理時間、避免紛爭
這項安排，讓謝董在身後仍能維護家人和諧，避免爭產風險。
二、為妻子成立「退休安養信託」：一筆專款、專用、專門照顧她
以 3,000 多萬元的現金與股票成立「退休安養信託」，利益對象為現任謝太太。
信託功能包含：
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支付生活費
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支付醫療費用
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支付未來可能的長期照護支出
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保留監督機制，確保每一塊錢都只能用在謝太太身上
透過銀行專業管理，不用擔心資產被侵占、被要求支援他人，或因投資失誤而縮水。
這筆信託，就是謝董替妻子留下的「一輩子生活保障」。
三、成立不動產遺囑信託：讓妻子終身居住，期滿再交給女兒
針對夫妻共同居住的房屋，建議成立「不動產遺囑信託」，內容如下：
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謝董身故後，房產交由受託人管理
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信託期間設為 40 年
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信託期間內，謝太太享有專屬居住權，不會被迫搬家
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信託期滿後，房產自動移轉給大女兒
這項安排兼具三重目的：
保障妻子 → 穩定居住 → 順利傳承。
四、調整保單受益人：預留小女兒購屋基金
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指定小女兒為其中一張壽險保單受益人
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提前檢視所有保單，將要保人與被保險人調整為同一人
→ 避免身故後保單變更必須通知所有繼承人的麻煩
這筆保險金，正是他最疼愛的小女兒的新生活起點。
結語：
他離開了，但愛留下來了
治療半年後，謝董仍不幸離開人世。
在他身後，前妻一度委任律師要求召開協調會，但在確認公證遺囑內容後，包含特留分計算、法律效力等均無任何瑕疵，協調會迅速落幕，避免了一場足以破壞家庭關係的紛爭。
這份規劃，最後真正守護了所有人。
資產規劃的核心從來不是「錢」，而是「人」。
是那份希望家人能少受一點苦、多一點平安的心意。
當客戶在生命最脆弱的時刻，能藉由專業協助完成心願，不僅讓財產得到妥善安排，更讓家人能在悲痛中有力量繼續前行，帶著他的愛和祝福，好好生活。
