最適合一併調整的財務策略

✅ 一、投資市場波動提醒（針對退休金投資績效大好）

【提醒 1：退休基金績效亮眼，但個人退休規劃不能單押市場行情】

近期三大退休基金 9 月大賺 2698.9 億元，前九月收益率皆接近 8%，是非常亮眼的成績。但基金績效再好，也無法保證未來市場持續上漲，尤其新聞中也提到：「金融市場波動劇烈」。

➡ 給客戶提醒：
即使政府基金賺錢，個人仍需準備「可控的」退休保障，例如：
• 終身年金險：補足市場下跌時的現金流。
• 長照險：避免未來長期照護費變成家庭負擔。
• 醫療險：確保退休後醫療不侵蝕存款

✅ 二、長壽風險與退休生活保障（收益變多≠風險變少）

【提醒 2：退休基金變多，但退休生活支出與長壽風險仍需提前規劃】

基金有賺，但大家的壽命越來越長，醫療費、照護費也不斷增加。
新聞提到基金規模大、績效好，但這些都是「國家級」的退休金；個人生活費、醫療與長照費仍需要自己備好。

➡ 給客戶提醒：
建議思考以下問題：
• 若退休後每月需要 3～5 萬，現在準備得夠嗎？
• 若未來需要長照，每月 4～7 萬的費用，家人負擔得起嗎？
• 若希望不用靠子女，是否已安排好自己的保險與信託？

（可結合你提供資料中的：安養信託概念—保障晚年資產與醫療費來源 ）

✅ 三、資產與稅務規劃（趁市場好時把握財務安排）

【提醒 3：基金賺錢時，也是檢視資產、稅務、傳承策略的好時機】

基金大賺代表整體市場處在高點，很多人會開始重新檢查自己的資產配置。

➡ 給客戶提醒：
建議利用市場好時，順便檢視：
• 資產如何傳承比較省稅？（贈與稅、遺產稅新制）
— 2025 年遺產稅、贈與稅級距調整，免稅額也更新了 
• 是否需要透過保險金信託或財產信託避開糾紛？
— 信託能避免財產被強制執行、保障長輩的生活費來源 
• 是否需要補足身故、醫療與長照保障，避免資產被醫療費吃掉？

這些都是在市場好的時候，最適合一併調整的財務策略

1. 市場好壞難預測，退休金規劃不能靠運氣→ 保險能補上不可控的風險。

2. 退休基金賺錢不代表你的晚年完全無虞→ 長照、醫療、生活費仍需提前為自己準備。

3. 基金績效好時，也是整理資產與稅務的最佳時機→ 可以搭配信託、保險、稅務策略做長期規劃。